信托公司持续加力布局保险金信托领域，平安信托业务规模攀升
近年来，越来越多的信托公司持续投资保险信托领域。今年以来，昆仑信托、中诚信托、平安信托等多家信托公司开展对外合作，发展保险信托业务。记者近日从平安信托获悉，目前平安信托旗下保险存款金额已超过1300亿元，服务客户超过3.2万家。
保险信托业务规模增长
7月18日，记者从平安信托办公室获悉，公司2024年上半年完成保险信托8081户，已超过去年全年设立总数。仅6月，平安信托设立保险信托5000户，环比增长675%，同比增长1648%，创下公司单月设立数量最高纪录，比之前的记录增加了1.92倍。
平安信托信托服务财富事业部高级董事总经理郑岩在接受《证券日报》记者采访时表示，在所有金融工具中，保险和信托可以实现互惠互利，两者的功能可以互补。 。保险与信托的结合，不仅融合了年金稳定可持续的理财功能和终身寿险的杠杆效应，还通过信托专户管理实现了信托“风险隔离、财富传承”的制度优势。
此外，记者从平安信托获悉，目前平安信托旗下保险存款金额已超过1300亿元，服务客户超过3.2万家，并与25家保险公司、8家私人银行等多家专业机构合作。其中，平安信托旗下过亿元大额保险信托订单共计30笔。
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除平安信托外，昆仑信托、中诚信信托等信托公司也在年内做出了布局。近一个月来，昆仑信托连发三文，宣布与长信恒业（北京）咨询管理有限公司、长城人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险签署合作协议，拓展在保险领域的业务。保险信托和家族信托领域。合作。此外，4月，中国人寿与中诚信信托合作打造保险信托服务品牌“时代诚诺”。
针对各信托公司开展保险信托业务，郑岩表示，目前，保险信托的发展已从“中国信保”与“中国信保银行”的合作逐步升级为“中国信保与银行”的多方协作。保险信托的特别之处在于，所有参与方都是受益人。保险公司、信托公司、渠道方共同发挥各自的专业能力服务客户，整合多方力量后最终实现共赢。
在信托行业整体业务转型的背景下，郑岩认为，信托公司要想以保险信托作为转型的突破口，必须具备满足三个条件的能力。首先，要有丰富的产品体系，针对不同的客户群体。拥有多种产品。二是运营能力。保险信托对从产品立项到流程运维再到后续支付的全流程运营能力要求较高。最后是“1+N”的服务能力。所谓“1”，就是投资能力。当现金投入信托计划后，客户就会开始关注投资回报。 “N”指的是非金融服务，依赖于整个服务生态系统。这对信托公司提出了比较高的要求。如果没有上述能力，就无法支持各种业务。
资管研究员袁继伟在接受《证券日报》记者采访时表示，保险市场的持续扩张和老龄化进程的深化，为保险信托提供了更高的投资机会，信托与保险的合作进一步提升了客户服务。总体而言，保险信托具有较大的市场空间。
保险信托市场前景广阔
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谈及保险信托市场前景，郑岩表示，保险信托主要服务于希望家族财富有序杠杆传承或有具体想法的客户；他们还希望自己或第二代的婚姻风险和债务风险提前做好资产隔离的准备；不想在财富传承时发生继承纠纷的客户；家庭中有未成年人、老年人或其他需要特殊照顾的特殊群体的顾客；对于愿意发放善款等的客户，保险金信托可以“一站式”满足所有客户的需求。
“与家族信托1000万元的高准入门槛相比，大多数信托公司设立保险信托的起价都在100万元至300万元之间，客户更能承受。”郑彦和进一步表示，据统计，中国拥有600万元资产的“富裕家庭”超过500万个，其中可投资资产1000万元的“高净值家庭”仅占20%左右元。换句话说，中国的家庭财富水平呈纺锤形分布。因此，保险信托在中国实际上拥有更广阔的市场空间和目标客户群体。
从用户角度，郑岩认为，保险信托越来越受到中高净值客户的追捧和关注。主要原因是它们结合了信托和保险各自的优势，具有投资收益的稳定性、财务杠杆功能、代际传承、风险隔离等信托的多重功能，满足了客户的全程需求。从理财到传承的财富管理生命周期。
此外，永益信托研究员余智告诉《证券日报》记者，现阶段信托公司、保险公司都愿意推动此类业务的发展，为投资者提供优质的金融服务。因此，保险信托业务的潜力也比较大。
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