金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法2017年7月1日起实施的背景与意义
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令3号，以下简称《管理办法》），自2017年7月1日起施行。一、介绍背景
《管理办法》结合国内工作实际和国际标准，对现行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2号）和《金融机构报告》进行监督管理。 《涉嫌恐怖融资的可疑交易》两项规定进行了修订和整合。
二、引言的主要意义
《管理办法》在监管层面明确了金融机构有效履行可疑交易报告义务的新要求，有利于金融机构提高可疑交易报告的有效性，有利于预防和遏制洗钱、恐怖融资等犯罪活动，并且有利于维护我国金融体系的安全稳健，有利于进一步与国际标准接轨。
三、要求金融机构报告大额交易和可疑交易的主要考虑
人民银行根据金融机构报送的大额交易和可疑交易报告，开展主动分析、协查分析和国际互查，依法向执法机构移送案件线索，并与有关部门防范和遏制洗钱和恐怖融资，维护金融安全。
4、主要变化
一是明确基于“合理怀疑”的可疑交易报告要求，在建立健全交易监测标准、交易分析识别、恐怖分子名单监测、监测制度建立和记录保存等方面新增要求。
二是将大额现金交易人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，并调整金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限。
三是增加大额跨境交易的法规适用范围、人民币报告标准等新内容。大额跨境人民币交易的报告标准为“20万元人民币”。
四是调整交易报表要素内容，增加“收付款人匹配号”、“非场外交易设备代码”等要素。
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五、适用范围
《管理办法》适用于中华人民共和国境内依法设立的、依照《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规规定履行反洗钱义务的机构。其中，“专业保险代理公司”、“保险经纪公司”、“消费金融公司”和“贷款公司”是《管理办法》新增的适用范围。
六、生效时间
《管理办法》于2017年7月1日起施行。考虑到金融机构修改系统、建立自身交易监控标准以及系统改造需要一定的时间。因此，《管理办法》在颁布后至施行前给予金融机构半年的过渡期。
七、大额交易报告的报告标准
一是自然人与非自然人之间的大额现金交易，境内及跨境报告标准为人民币5万元以上、等值外币1万美元以上。
二是非自然人银行账户大额转账交易，境内和跨境交易报告标准均为人民币200万元以上、等值外币20万美元以上。
三、自然人银行账户大额转账交易，境内申报标准为人民币50万元及等值外币10万美元以上，跨境申报标准为人民币20万元及等值外币等值10,000美元以上。
8. 可疑交易报告要求
《管理办法》规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产或者客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动有关的，无论是否涉案资金或者资产的金额、规模，应当提交可疑交易报告。即可疑交易报告是在“合理怀疑”的基础上进行的。
金融机构应当按照《管理办法》制定可疑交易报告制度和操作流程，为可疑交易报告提供充足的人力资源和资源支持，建立健全自定义交易监测标准，建立功能齐全、功能完善的可疑交易报告机制。运行良好的监控系统。 、做好涉恐名单监控，加强对系统预警的异常交易的人工分析识别，保存相关工作记录，遵守保密要求等。
九、金融机构监测恐怖分子名单的具体要求
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根据《管理办法》，金融机构在开展涉恐名单监测时应遵守以下要求：一是金融机构应保证涉恐名单完整、准确，并及时更新。其次，金融机构恐怖分子名单监控范围应覆盖所有客户及其交易对手、资金或其他资产。三是金融机构应对涉恐名单进行实时监控。四是金融机构调整涉恐名单后，应立即对所有客户或其交易对手进行追溯调查。五、金融机构有合理理由怀疑客户或其交易对手、资金或其他资产与恐怖分子名单有关的，应立即作为重大可疑交易报告，并按照《冻结资产管理办法》执行。涉嫌恐怖活动的”（公安部、中国人民银行、国家安全部令1号）规定冻结措施。
10、金融机构配备专职人员
金融机构董事会和高级管理层要高度重视大额交易和可疑交易报告工作，配备足够的专职人员负责相关工作，通过优化客户身份识别和身份信息保障。报告大额交易和可疑交易的工作流程。完善交易监控指标设置及相关系统功能等配套措施，确保专职人员有效开展监控分析工作。
11. 保护自己免遭洗钱
1、选择安全可靠的金融机构。
2、积极配合金融机构进行鉴定。
3. 请勿出租或出借您的身份证件。
4、请勿出租、出借您的账户、银行卡、U盾。
5.不要使用自己的账户为他人提取现金。
6.远离网络洗钱。
7、举报洗钱活动，维护社会公平正义。
预防洗钱活动，打击洗钱犯罪，维护金融秩序
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