P2P网贷风险警示：大大集团总裁被调查，非法集资频发需警惕
主要案件总是无意中发生。阅读快餐后，此案将无意中从您的脑海中消失。实际上，某些情况值得保持您的内心，因为存在生活，道德，法治和警告...每周，《法律日报》的案例页面将发布“案例特别报告”专栏，以解释上周的主要案例并了解法律和理性情绪。上周，据报道，重量级P2P公司DADA集团的总裁被公共安全经济调查部带走了调查。然后，谣言到处散布。达达集团（Dada Group）回答说，由于最近发生的事件，该集团及其母公司集团正在积极与经济调查部合作进行例行检查。最近，P2P在线贷款再次站在最前沿。实际上，自P2P在线贷款诞生以来，一件新事件接连发生了。 P2P在线贷款通常会发生非法吸收公共存款和筹款欺诈。的确，新事物具有局限性和不规则性，但是没有多少人经常发生事件。关于P2P在线贷款，确实有必要仔细考虑。
我们的记者Yu Fei
对于P2P在线贷款，这是一个戏剧性的周末 -
一些媒体利用了中央经济工作会议的机会来找出重庆市长Huang Qifan先前对P2P在线贷款的看法：P2P平台本身并没有进行任何交易……就像开设赌场一样。
“ P2P在线贷款就像赌场一样”已成为许多自我媒体的头条新闻。
在这里阅读新闻后，还有另一个令人兴奋的消息：12月18日，东部时间，Yixin的在线P2P平台被列在纽约证券交易所，成为第一家国内P2P在线贷款上市股票。
“如果你爱他，那是天堂，因为那是天堂；如果你恨他，就把他送到纽约，因为那是地狱。”
许多年前，电视连续剧“纽约北京人”在全国都很受欢迎。许多人仍然众所周知。
天堂与地狱之间的重叠就像今天的P2P在线贷款一样 - 进入这个圈子，您可能处于互联网财务的最前沿，而您的生活轨迹可能一直是“牛市”。进入这个圈子，您也可能会损失所有的钱，一无所获。
这就是P2P在线贷款的方式，到处都是陷阱和沼泽。
非法存储
“ P2P”是英语的缩写，可以理解为点对点或人。该模型是自然进口的。 P2P在线贷款模型通常是由信贷公司提供的平台，借款人和贷方都可以自由竞标和匹配交易，在线信贷公司仅收取中介服务费。但是，自从穿越海洋以来，P2P在线贷款似乎已经发生了一些变化，并且他们经常利用非法吸收的公共存款的高压线。
张先生是上海的公务员，一直很活跃，并跟上时代的步伐。自2012年以来，张先生一直对互联网融资感到乐观，并将其投资关注集中在P2P在线贷款上。 2013年9月，张先生在在线贷款论坛上寻找商机，很快就被“ 20％的年利率”所吸引。
该广告发表在一个名为 Co.，Ltd的网页上。根据数据，该公司的三个主要“股东”从事钢铁制造，电气设备和汽车维修行业，这是高度可信的。
张先生在该月22日，在 网站上注册了一个帐户，并选择了9个不同的投资项目来签订合同。该合同规定，惠博公司将在到期后偿还本金和利息。张先生想到三个月内获得8,000元人民币的兴趣时，他忍不住感到高兴。但是，一个月后，他发现似乎有问题。
2013年10月22日，张先生投资的六个项目到期。根据合同， 应偿还65,550.24元人民币的本金和权益。张先生登录了该网站，发现他的帐户确实有钱，但他在没有任何回应的情况下单击了“在线转移”。这意味着钱是一组毫无意义的数字。
张先生立即致电 的法定代表Shi。另一方说了几句道歉，说公司的资金在暂时困难，因此成员暂时无法撤回现金，并承诺在开放资金营业额后立即开始撤回现金。
张先生知道，如此小的P2P在线贷款公司经常在资本营业额方面遇到困难，因此他没有牢记这件事。
六天后，“在线转移”功能终于做出了回应。但是，当输入“ 65550.24”时，系统提示最大限制为2,000元。这次，张先生无法坐下。几天后，他从上海赶到了江苏省若其市新贝区的 的所在地，但发现它是空的，没有人接听Shi的电话。
张先生转过身来，走向长州公共安全局高科技区分支机构的经济犯罪调查大队。
张先生不知道在他报告此案之前，公司已经进入了警察的视线。
https://img1.baidu.com/it/u=4084925509,920712500&fm=253&fmt=JPEG&app=138&f=JPEG?w=500&h=387
几个月后，长州警察澄清了 案的背景：
2012年，Shi从大学学位毕业后，他从建筑工地的监督到了一家客户经理，并逐渐熟悉P2P在线贷款行业。尽管他没有第一罐黄金，但什叶还是有雄心勃勃的生意。 2013年，Shi和一位朋友成立了公司，并不时发布一些投资项目，承诺按计划偿还本金和利息，年利率高达20％，以吸引在线投资者。
警方最终发现，在这种情况下，在P2P在线贷款非法吸收公共存款，有多达243名受害者，涉及25个省，城市和自治地区，其中涉及的金额达到了1759万元。
P2P在线贷款非法吸收公共存款。在江苏公司案件之后，此类案件中涉及的数量和金额增加了一倍。
在Anhui中，最著名的P2P在线贷款圈是“铜du Loan”和“Loan”。
“铜资本贷款”的持续时间为2013年5月16日至11月3日，在短短半年内吸引了超过3.4亿元人民币。由于资本链的中断，有1,685名投资者未能收回近1亿元人民币。 “Loan”也发生在2013年11月，吸引了近2.5亿元人民币。
关于P2P在线贷款非法吸收公共存款的问题，负责省会省级公共保障局经济调查兵团的相关人员认为，P2P在线贷款平台是一个在线贷款基金的中间平台，用于在线贷款基金，但一些P2P在线贷款平台非法筹集资金，然后构成“资金”的资金，并在高额资金中汇集了其他利率，并将其列为“ lond lord lond lond lend for”;一些P2P在线贷款平台构成了借贷的原因，并将筹集的资金用于自己的公司运营，以实现“自我融资”的目的；一些P2P平台忽略了验证借款人和借款人的目的，从而产生了大量的虚假贷款要求。由于信息不对称，普通投资者被某些P2P在线贷款平台，他们借贷的项目以及标准P2P在线贷款平台的操作模型和标准所欺骗。
筹款欺诈
2013年，P2P在线贷款平台首次经历了“跑步浪潮”。今年，P2P在线贷款中的各种问题已揭示。
在“ 2013年互联网财务论坛”上，当时的中国人民银行副州长刘·什尤（Liu Shiyu）表示，非法吸收公共存款和筹款欺诈是两种“红线”，这是互联网融资一定不能触及的两条“红线”。
直到今天，在最高人民法院的相关研究团队中，非法吸收公共存款和筹款欺诈也是互联网融资中的常见犯罪类型，包括P2P在线贷款平台。
一些法律专业人员认为，P2P在线贷款非法吸收公共存款，这意味着该平台有意偿还本金和利息，并且仅暂时占用资金；筹款欺诈使用虚构的事实并掩盖了真理，以试图永久从社会中获得未指定的公众资金，这意味着从一开始，它一直是主观故意的非法财产。
从这一分析中，P2P在线贷款的非法筹款比非法吸收公共存款更可恶。
广东省广州市的黄先生遭受了很多苦难。
2014年7月，黄先生参加了广州的帕祖公约和展览中心的财务博览会。 P2P金融平台的投资促进使他非常感动。
该平台运营总监Luo先生说，该平台是专业的在线贷款，投资和财务管理网络平台。它位于广州的一个大型纺织商业区。它创建了一个零风险的业务模型，该模型的“商人贷款 +大所有者”的联合保证年度投资回报率高达22.4％。
经过调查后，黄先生认为，投资基金被用于在广州一个大型纺织商业区下的数百家商人的资本营业额，这是“真实和可信的”。 2014年8月，他购买了自己的第一个投资“ ”，并在约定的时期获得了投资回报。从9月到10月，该公司组织了黄先生和其他投资者，访问广州和武汉进行现场检查和旅游业。充满信心的黄先生看到这是真的，他支付了约420万元人民币，并购买了三项投资“目标”。
美好时光不会持续很长时间。 2014年12月，黄先生发现，该公司以各种原因推迟了本金和利息的支付，例如“延迟提款和限制每日提款金额”，投资损失高达320万元。
2015年1月27日，超过30名投资者找到了该公司收取债务的位置，此次筹款欺诈案打开了冰山一角。
根据警方的调查，嫌疑人甘和另外三个使用了商人的个人身份信息，在广州广州广州圆布市场的HuanCity中使用商人的名字来形成贷款事实，并以“商户贷款”的形式公开“反合同”。
自2014年5月以来，P2P在线信贷平台通过发布虚假的“目标”向公众揭示了3.56亿元人民币的“大约出价”，实际上已经吸收了约6,000名投资者的投资基金1.8亿元人民币。事件发生时，将近5,000名投资者未能偿还本金和利息，该平台吸收的超过4000万元的投资资金被用来偿还巨额债务。
根据我国家刑法的规定，非法吸收公共存款的罪行比筹款欺诈的罪行更轻。由于与这两种罪行相对应的惩罚的严重性是不同的，因此许多被告依靠其行为非法吸收公共存款。在郑安根省，有这样的案例。
今年8月14日下午，夸宗省市中级人民法院宣布了一项主要P2P筹款欺诈案件的第一架判决，涉及超过10亿元人民币。被告周·惠（Zhou Hui）被判犯有筹款欺诈罪，被判入狱15年，罚款为50万元。
https://img1.baidu.com/it/u=2137576776,1396277793&fm=253&fmt=JPEG&app=138&f=JPEG?w=753&h=500
对此案的司法评估表明，从2011年5月23日到事件，Zhou Hui通过“”网站平台的全国许多省份的1,586个未指定的物品从1,586个未指定的物品中筹集了超过10.3亿元人民币，总收集资本收集量和支付总额和支付回报总额超过了69100万Yuan。仍然有1,136名筹款人，总金额超过3.56亿元人民币（不包括先前已支付的退货）。周hu实际上欺骗了超过1.75亿元人民币的投资者。
当然，在审判期间，周·惠（Zhou Hui）和他的辩护律师认为，他的行为并不构成筹款欺诈罪。
但是，法院认为，在“中鲍投资”网站运营的早期阶段，虽然周·胡（Zhou Hui）从事少量中介机构介绍借款人和投资者筹集资金，但此金额仅占实际收集的实际资金的一小部分。同时，以操作为幌子，Zhou Hui利用他的能力控制“ 投资”网站平台注册虚假竞标者，并出版了大量的投资竞标者，这些投资竞标者与网站平台与真实情况不一致，并允许高利率从大量未指定的对象中吸收资金并通过资金池并由他使用并维持池并及其对象并维护他并维护他的对象。周华实际上并未正常运营P2P在线贷款，而是使用在线平台通过欺诈方法非法筹集资金。
P2P在线贷款平台筹款欺诈几乎可以描述为“增加和激烈”。
中级人民法院的统计数据发现，近年来，P2P在线贷款平台上筹款犯罪的数量迅速增长。
南京中级人民法院刑事部刑事部局长周·菲伊（Zhou ）表示，2014年，案件的数量，涉及金额以及参与P2P在线贷款平台筹款的人数为2013年全年的11次，16倍，16倍和39倍。
"Some of this type of case are thefraud ofin the name of P2P; from and fund . They use P2Pas a , infund, and carry out a largeof and, which is very easy to touch theline of. in the name of P2P在线贷款和其他地方已成为最困难的地区。”周的菲伊说。
如何保存
一切都有两个方面。当我们发现P2P在线贷款平台的许多问题时，我们还应该知道这种新事物所做的贡献。
在“互联网财务蓝书：中国互联网财务发展报告（2015年）”中，有一个描述：从投资者的角度来看，P2P在线贷款平台的投资门槛不是很高，形成一个每个人都可以参与的市场，有效地振兴了空闲的私人资金；从借款人的角度来看，P2P在线贷款平台可以为中小型企业主提供方便，快速的融资渠道，满足企业的紧急资金需求，并补充传统财务无法覆盖的信贷市场。此外，该平台可以为投资者提供自愿或竞标匹配，为借款人提供免费的不同利率，并促进利率市场化过程。可以看出，互联网财务已经填补了传统金融无法通过为这些投资者和借款人建立公平有效的在线平台进入的空白市场。
P2P在线贷款确实是一个蓬勃发展的行业。
但是，P2P在线贷款一直处于“三不”状态，没有进入门槛，没有行业标准，也没有监管机构。从这个角度来看，在繁荣时，它也是一种野生的增长，没有自律或外部学科。
今年7月，有10个部委和委员会发出了“有关促进互联网融资的健康发展的指导意见”，这基本上与P2P在线贷款平台的“爆炸”一致，倒闭了。
发出“意见”后，一些行业内部人士表示，到今年年底，将发布有关P2P在线贷款的监管规则。一旦实施了监管规则，肯定会消除不合规的平台，例如突破红线，建立基金池和平台保证将被消除。
尽管每个人都希望P2P在线贷款行业能够尽快进行标准化以实现更好的开发，但一些行业专家的观点与Huang Qifan相同的观点：如果您不是问题，请不要与P2P在线贷款相同。
一段时间以前，亨格银行研究所执行董事兼中国人民大学金宗财政研究所的访问研究员Dong 撰写了一篇评论文章。
Dong 说，他一直坚持认为，对于普通百姓而言，目前最重要的事情是拥有一对敏锐的眼睛，看到混乱的P2P在线贷款行业更清晰，然后更紧紧地将自己的钱包固定起来。至少，有两种类型的人绝对不适合参加P2P在线贷款：一个是低收入人士，例如缺乏基本财务管理知识的移民工人；另一个是风险承受能力极低的中年和老年人。
Dong 甚至开玩笑地说，珍惜生活，远离P2P。如果您必须输入P2P，请查看P2P在线贷款评级报告！总比没有好。
实际上，Dong 的观点是，对于P2P在线贷款的新兴行业，必须获得完美的第三方评级。无助，我们在线贷款的第三方评级也是一个新兴行业。
因此，在天堂和地狱之间，P2P在线贷款可能会徘徊更长的时间。
地图/gao yue
页:
[1]