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北京农商银行疫情21人感染
5月9日，北京市第329次新型冠状病毒疫情防控新闻发布会举行。
值得注意的是，本次报告中，北京发生聚集性疫情，相关人员所在单位均为数据中心。 5月9日，新增感染病例21例，其中工作人员17例，家属4例。
21例感染者涉及6个区，其中顺义区10例，海淀区5例，丰台区3例，朝阳区、通州区、昌平区各1例。
北京农商银行副行长田辉表示，这次聚集性疫情的发生，说明我们对相关行业、企业落实防疫责任的监督检查有待加强和落实。疫情的发生，暴露了我们工作中的短板。我们对此深感责任重大，深刻吸取教训，肩负起主要责任。
截至2021年末，北京农商银行实现营业收入165.86亿元，同比增长0.13%，净利润75.78亿元，同比增长2.2%。该行不良贷款率从2020年的0.9%上升至1.17%。
净利息收入占比超过80%
北京农村商业银行成立于2005年10月，由北京市原127家农村信用社法人改制设立。它是经国务院批准设立的第一家省级股份制农村商业银行。截至目前，除总行外，北京农商银行拥有600多家分行，全部位于北京地区。
国内资产超过万亿元的农商银行并不多，北京农商银行就是其中之一。相比之下，截至2021年末，北京农商银行资产达1.08万亿元，较年初增长4.46%。
身躯数十亿，依然拥有如此高的增长潜力，值得肯定。然而光环的背后，也有不容小觑的成长阵痛。
从收入结构来看，净利息收入仍是北京农商银行的主要收入来源。数据显示，2015年至2021年，北京农商银行利息净收入占全行营业收入的比例分别为90%、91%、97.4%、89.74%、88.3%、84.9%、81%。从数据可以看出，北京农商银行的净利息收入占该行营业收入的80%以上。
当然，依赖净利息收入是中小银行最普遍的问题。披露2021年年报的银行中，多数银行利息净利润占营收比重超过70%，排名前列的多为城商行和农商行。
幸运的是，还有令人鼓舞的数据。在银行业利差普遍收窄的情况下，银行目前把重点放在中间业务上，试图以手续费及佣金净收入为抓手，寻找收入增长的新突破。
从上市银行业绩来看，2021年，各银行手续费及佣金净收入普遍实现快速增长。北京农商银行也在努力追赶。该行2021年手续费及佣金净收入9.44亿元，比上年增长10.93%，占收入的5.69%。
“谁赢得零售，谁就赢得了世界。”随着金融科技的进步，各大银行在零售业务上不断创新，但北京农商银行在这方面相对滞后。
截至2021年末，该行个人贷款余额仅为330亿元，同比增长17.15%。以尚未上市的成都农商银行为例。截至2020年末，该行个人贷款规模达646.35亿元，远超北京农商银行。
上市之路任重而道远
2011年底，北京农商银行开始正式筹备IPO，目标是成为首家A股上市农商银行。然而，迄今为止，该银行的上市之旅尚未实现。
另一方面，资产规模排名靠前的农商行中，重庆农商银行实现“A+H”双上市，上海农商银行（.SH）、紫金农商银行（.SH）、青农商业银行（.SZ）和张家港银行（.SZ）等已完成上市之旅。
2018年9月，该行签署上市辅导协议，接受中信建投（.SH）、中金公司（.SH）两家券商上市辅导工作，上市进程向前迈进了一步。
北京农商银行在2019年年报中指出，正在全力推进IPO战略实施，已全面完成IPO的股权确权、资产确权、公司治理体系建设等主要工作。
如今，距离该行启动上市日程已经过去了10年，但在排队的农商行中却尚未见到它的身影。这个旷日持久的IPO计划何时能实现？
从股权结构来看，该行股权分散。截至2021年末，该行股东总数为27,924户。 2018年以来，该行频频被股东质押并被罚款，成为其进入资本市场的障碍。
该行前十大股东中，持股5%以上的仅有5家，分别是北京金融控股集团有限公司（近10%）、北京国有资产经营有限责任公司（9.97%） ）、北京首农食品集团有限公司（9.84%）、北京基础设施投资有限公司（8.72%）、北京国有资本运营管理有限公司（7.75%） 。
资料来源：北京农商银行2021年年报
与2018年该行十大股东名单相比，截至2021年底已过半发生变化，可见该行近三年股权转让频繁。虽然股权质押对银行业务的短期影响不大，但如果发生股权变动，将会打破原有相对稳定的股权结构，不利于公司治理的稳定性。
年报显示，截至2021年底，北京二十一世纪欧亚德经贸有限公司持有的北京农商银行股份仅有7796.62万股处于质押、冻结状态。其他股东不存在股权质押情况。早在2020年，公司持有的银行股份25,313.38万股就已被司法拍卖。与往年相比，近年来股权结构基本稳定。
加强股权管理、优化股权结构是商业银行实现IPO的基本任务。北京农商行发生的多次股权变动，或许为IPO扫清了道路，为资本市场做好了准备。
规模越大，责任越大。随着挺进万亿阵营，监管也对北京农商行的内控水平提出了更高的要求。
以2020年为例，北京农商银行因违规行为共被罚款近2500万元。其中，2020年3月，该行因“违规发放土地储备贷款”、“挪用贷款资金”、“非法持有债券业务”、“员工行为管理不力”等“12罪”共被罚款。 550万元。
2020年9月30日，中国人民银行北京营业管理部对北京农商银行处以罚款共计1948万元。时任北京农商银行副行长、监事长于辉因上述事件被罚款12.8万元，时任北京农商银行副行长曾林峰被罚款3.2万元。
罚款的具体内容显示，北京农商银行存在以下四项违法行为：向身份不明的客户提供服务或者进行交易；未按照规定履行客户身份识别义务的；未按照规定提交大额交易或可疑交易报告，未按照规定履行客户身份信息和交易记录保存义务。
上述违法行为涉及反洗钱问题，导致该行被处以近2000万元巨额罚款，暴露了其反洗钱监管的漏洞。
自2021年以来，该银行未收到任何监管罚款。虽然整改已完成，但加强监管、提高质量、防范风险、合规经营已成为行业大趋势。打铁需要靠自己的努力。与其仰望资本星空、追逐规模，苦练内功，提质增效，增强业务特色和抗风险能力，才是突破尴尬局面的关键。
您曾经在北京农商银行办理过业务吗？您觉得他们的产品怎么样？欢迎在评论区留言。 |
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发表于 2024-10-18 23:44:42
