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2017 年 7 月 1 日
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》正式实施！
有效应对国内外形势变化，深入推进反洗钱治理。
解决防御性举报过多、有效举报不足等实际问题，
这将成为打击洗钱、遏制违法犯罪的有力武器。
反洗钱“3号令”修改的原则是什么？
（一）解决现行可疑交易报告制度存在的问题；
（二）立足国情，充分借鉴和借鉴国际通行标准；
（三）充分听取多方意见；
（四）整合原反洗钱、反恐怖融资可疑交易报告办法相关内容。
本《管理办法》的适用范围是什么？
适用于在中华人民共和国境内依法设立、依照《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规规定应当履行反洗钱义务的机构，包括政策性银行、商业银行等。银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行。证券公司、期货公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业机构、保险经纪公司、信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司和非银行支付机构。
“专业保险代理公司”、“保险经纪公司”、“消费金融公司”、“贷款公司”是《管理办法》新增的适用范围。
新旧《管理办法》有何变化？
01大额现金交易人民币报告标准调整
新《办法》第五条规定，当日单笔或累计交易金额为人民币5万元（含人民币5万元）以上且等值外币超过美元的现金存取、现金提取或现金结算。 10,000 美元（含 10,000 美元）。汇款、现金兑换、现金汇款、现金缴费及其他形式的现金收支。
原《办法》第九条规定，现金存款、取款、现金结售汇、现金兑换、现金汇款、当日或当日单笔或累计人民币交易金额超过20万元人民币的现金票据。等值1万美元以上的外币交易。付款和其他形式的现金收入和付款。
02新的大额跨境交易人民币报告标准
新《办法》第五条规定，自然人客户银行账户与其他银行账户同日单笔或累计交易金额超过人民币20万元（含人民币20万元）且等值外币超过1万美元（含1万美元） ）。跨境汇款。
原《办法》第九条规定，交易一方为自然人且跨境交易单笔或当日累计金额超过1万美元。
03调整可疑交易报告时限
新《办法》第十五条规定，金融机构按照机构可疑交易报告内部操作流程确认交易可疑后，应当在不迟于5个工作日内及时以电子方式提交可疑交易报告。
原《办法》第八条规定，金融机构应当向其总部报告可疑交易情况。金融机构总部或者总部指定的机构应当在可疑交易发生后10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监控中心报告可疑交易。分析中心。
04“合理怀疑”原则的出现
新办法第十一条规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户资金或者其他资产或者客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动有关的，无论涉及资金或资产的数额、价值，都应提交可疑交易报告。即可疑交易报告是在“合理怀疑”的基础上进行的。
明确基于“合理怀疑”的可疑交易报告要求，新增建立健全交易监测标准、交易分析识别、恐怖分子名单监测、监测制度建立和记录保存等要求，删除不再规定的要求与原规定一致。可疑交易报告标准是银行、证券期货、保险行业形势发展所要求的。
05增加记录保存要求
金融机构应当按照完整、准确、安全、保密的原则，将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理的工作记录等信息自生成之日起保存至少5年。
保存的信息涉及正在接受反洗钱调查的可疑交易活动，且在前款规定的最短保存期限届满时尚未完成反洗钱调查的，应当保存至反洗钱调查结束为止。调查已完成。
06调整交易报表要素内容
增加“收付款人匹配号”、“非场外交易设备代码”等要素，删除“报告日期”、“报告人”、“金融机构名称”等要素设计了要素更加精简的“一般可疑交易”。报告要素”。
根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，报告大额交易和可疑交易是金融机构应履行的三项核心反洗钱义务之一。也为中国人民银行依法开展反洗钱资金交易监测分析奠定了坚实的数据基础。根据。实践中，金融机构通过系统自动捕捉和报告大额交易，识别和保留客户身份信息和交易记录，进行交易监控和分析，发现并提交可疑交易报告。人民银行根据金融机构报送的大额交易和可疑交易报告，开展主动分析、协查分析和国际互查，依法向执法机构移送案件线索，并与有关部门防范和遏制洗钱和恐怖融资，维护金融安全。
请配合公司依法开展反洗钱工作。
为贯彻落实《反洗钱法》及相关规定，客户在与金融机构建立业务关系或请求提供金融服务时，必须提供真实、合法、完整的有效身份证件或其他身份证明文件及完整信息。在与我公司建立业务关系时，请您在以下几点予以配合：
⑴ 请出示真实有效的身份证件或身份证明文件，以及企业客户的相关资质文件。
⑵请如实填写基本身份信息和单位相关资质信息。
3、请配合公司通过网上验证、电话、信件、电子邮件等方式确认您的身份信息及相关资质信息，并回答工作人员的合理问题。
⑷公司仅向具有真实有效身份的客户提供服务。若身份证件或身份证件已过期或发生变更，客户有义务配合本公司在合理期限内更新。若逾期未更新，我们将停止为您办理相关业务。
⑸ 请积极配合工作人员开展的其他客户尽职调查工作。客户办理限额以上资金交易时，必须遵守国家反洗钱相关规定，积极配合客户尽职调查。 |
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发表于 2024-11-25 08:40:24
