2024年消费金融公司管理办法新规解读：提高准入标准强化风险管理

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2024年3月18日，国家财务监督政府（以下称为“财务监督”）修订并发布了“有关消费金融公司管理的法规”（以下称为“管理法规”或“新措施”）。 “关于消费者财务公司试点管理的法规”的主要变化（以下是“关于消费者财务公司的飞行员管理法规”（以下是“关于消费金融公司的飞行员管理法规”（以下是“以下方面的规定）”公司治理监督，加强风险管理和加强消费者权利保护。

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2009年7月，在国务院的批准下，前中国银行监管委员会发布了“消费金融公司的试点管理措施”（以下称为“试点措施”）。从那以后，在北京，天津，上海和成都建立了一家机构，用于试点项目，并将在积累经验后晋升。经过三年的飞行员和摘要，2013年11月，修改了“飞行员措施”，并修改和调整了主要投资者的条件，业务范围和经营规则。根据“一个地方，一个”的原则，并启动了扩展飞行员的申请。然后，消费者金融公司进入了快速发展的阶段。截至2022年底，全国共有30家消费金融公司建立了业务发展，贷款余额达到8348.7亿元，同比增长17.48％。同时，消费金融公司的业务模型和风险特征发生了重大变化。近年来，监管机构在公司治理，股本管理和消费者权利保护方面发布了一系列监管系统和法规。为了满足行业的发展和监管需求并运用当前的任意或适当的标准，国家金融监管的政府于2023年12月公开征求意见，并在2024年3月正式发布了“消费者财务公司管理措施”。新的措施已在五个方面进行了修订：在五个方面进行了修订：提高商业分类，增强商业级别的监管，强化管理人员，强化，强化企业，强化，强化，强化，强化，强化，强化。

解释“关于消费金融公司管理的法规”

提高访问标准

“管理措施”是为了提高资产，营业收入和主要投资者的其他指标的指标标准，以及最低股权比率的要求（从30％到50％）。一方面，这意味着满足访问条件的主要投资者的范围已大大减少，并且很难申请未来的消费金融公司的建立，并且强调了许可证的稀缺性。另一方面，主要投资者的股东责任已得到加强，由于平等的相对分散，股东资源的问题无法施加。其次，在消费者金融业务管理和风险控制方面经验丰富的投资者的股权比率将从15％增加到三分之一，以促进他们以更好地发挥其专业和风险控制角色。第三，申请建立消费者金融公司的最低注册资本要求将从3亿元人民币增加到10亿元人民币，以增强消费金融公司的风险抵抗力。截至2024年2月底，有15家消费者金融公司的股份比率低于50％，6家公司对具有股权比率的投资者的股份比率要求不足，这些公司不符合消费者金融业务管理和风险控制经验，而10家公司的注册资本低于Yuan。国家金融监管政府提到了“管理措施”中相关条款的解释和过渡期安排，以回应记者的问题，并计划在支持通知文件中做出详细的规定和解释。将来，可能会出现行业的股权转移以及资本增加和股份扩张趋势。

解释“关于消费金融公司管理的法规”

加强商业分类监督

“管理措施”是严格规范业务等级监督并改善机构定位。一方面，他们将基本业务和特殊业务范围区分开来，并纳入了七个业务，包括“发行个人消费贷款”和“将非资本债券发行”到基本业务中，并包括两个业务，包括“资产证券化业务”和“固定收益收益证券业务”和“固定收益证券投资投资业务”。另一方面，他们取消了非梅恩业务和非必需的业务，并取消了容易发生投诉和争议的“与消费者贷款相关的保险产品的销售”，并且在行业中进行了较少的事情。其次，适当地扩大融资渠道并增强股东流动性支持能力，主要是为了扩大股东家庭子公司和国内股东接受的存款范围，向股东所在的集团的母公司及其家庭子公司的母公司，并允许从公司股东的超级金融机构借贷，对于流动性支持条款，“试点措施”（修订版）是无规定的要求，即“主要投资者可以同意消费者金融公司的协会章程中的一致当消费金融公司的流动性困难时，流动性支持”，该公司明确指出，主要股东应承担流动性底部义务。

解释“关于消费金融公司管理的法规”

加强风险管理

首先是建立有关“内部控制和风险管理”的新章节，要求消费者财务公司建立和改善内部控制机制，合规管理系统，财务和会计系统以及全面的风险管理系统，澄清五个主要风险管理的要求，对信用风险，流动性风险，运营风险，信息风险，声誉风险以及在贷款风险中，强调贷款风险，并在财务风险之后，并在财务风险中强调和预防金融风险。第二个是优化一些调节指标的添加。值得注意的是，新的流动性比不得小于50％，而商业银行的最低监管标准不少于25％。这可能是因为消费金融公司主要是为银行间贷款提供资金，缺乏低成本和稳定的核心负债；增加担保信贷增加的余额不得超过总贷款余额的50％的要求。主要原因是一些消费者金融公司高度依赖融资担保公司和保险公司提供风险担保，这不利于提高独立风险控制能力，并间接提高了综合贷款利息费用水平。第三个是建立有关“风险处置和市场退出”的新章节，该章将对消除，撤销，收购或重组，重组，定居，和解或破产清算的详细法规，并改善市场退出机制。

解释“关于消费金融公司管理的法规”

加强公司治理监督

“管理措施”实现了近年来发布的公司治理，股东权益，相关交易和信息披露的监管法规和机构要求，并结合了消费者财务公司的组织形式和公平结构，建立了新的“公司治理”一章，建立了一个新的“公司治理”一章，阐明了对派对构建的监管要求，“三层和股东”，“三层”群体，“三层”，“三层”，“三层”，“三层”，“三层”的股东。披露等等。股东有义务增加主要股东的要求，不承诺他们持有或建立信托的消费者金融公司的股份。截至2024年2月底，至少有五家消费者金融公司仍有股权承诺，其中大多数是由中小型股东承诺的，这间接反映了加强公司治理监督的必要性以及提高投资者资格的重要性。

解释“关于消费金融公司管理的法规”

加强消费者权利保护

“管理措施”新建立了两个特殊章节：“消费者权利保护”和“合作机构管理”。一方面，它加强了消费者财务公司保护消费者的主要责任，要求将消费者权利保护纳入公司治理，建立和改善消费者权利保护工作机制，建立消费者权利保护委员会，改善和完善消费者保护信息披露机制和个人信息保护系统，并加强消费者的适用性管理；另一方面，它可以加强合作机构（不仅限于与消费者金融公司的营销客户收购，贷款的共同资金和颁发，付款，付款解决，风险分配，各种机构的约束和管理，这些机构在信息技术中合作，逾期的收集等，以加强对合作的管理和集中度的管理，并进行统一的管理，并进行合作的管理，行为的管理，行为的管理，行为，行为，行为，行为，行为，进行了统一的管理，并需要禁止合作机构，避免由于不规则地收集合作机构，尤其是收集机构而侵犯消费者的合法权利和利益，并要求消费者财务公司实施收集管理的主要责任，以绩效评估，并促进征收绩效和惩罚机制，以策略采取行动，并有效地采取行为，并有效地掌握法律，并有效地掌握一致的行为，并有效地掌握诉讼，并有效地融合了一致性，并有效地掌握了一致性，并有效地掌握了一致的行为。消费者。

结尾