网贷行业合规检查启动后趋于稳定，但健康发展仍需长效监管机制

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随着在线贷款行业的108次合规检查以及引入各种风险降低和后果处理政策，该行业变得稳定。但是，在线贷款行业正在健康，有序和连续发展，它仍然需要建立长期的监管机制来支持它。它可以从业务监督，不良债务处置，良性退出等开始。

随着在线贷款行业的108次合规检查以及引入各种风险降低和后果处理政策，该行业变得稳定。但是，在线贷款行业的健康，有序和可持续发展的发展仍然需要建立长期的监管机制来支持它。

这表明了国务院财务稳定和发展委员会的预防和解决财务风险的特别会议上，该主题设置的线索最近遇到了有关在线贷款行业中特殊风险纠正工作的进度的报告，以及在线贷款行业的预防和解决方案的预防和解决上市公司的股票承诺风险，并研究了相关衡量标准的资金市场改革。

会议特别需要深入了解在线贷款平台和风险的分布，区分不同的情况，以机密方式实施政策，并努力取得实际结果。我们必须加快研究和制定必要标准，并加速建造互联网融资的长期监管机制。为了防止和解决上市公司的股票承诺风险，我们必须全面发挥市场机制的作用。地方政府和监管部门应创造良好的市场环境，并鼓励和帮助市场实体积极解决风险。我们必须坚定地促进改革，开放，建立良好的市场期望并保持金融市场的稳定性。

我们强调长期机制的原因主要是因为对于以前有问题的在线贷款平台，他们选择突破政策限制并选择“非法资产”，这带来了隐藏的风险。 “流动性”风险传播的来源来自股票市场的下降，外部风险不能由在线贷款平台控制。在线贷款平台的内部风险控制尚未实现，因为风险控制标准已在资产控制中放宽，在风险控制中被忽视，并使风险控制成为一种形式。结果是风险是不可避免的。当风险点扩大时，贷方的情绪无限悲观，风险传播的方式和范围也将无限扩大。作为贷方，我担心投资本金的安全。对于在线贷款平台而言，悲观情绪继续包围，不可信的人借此机会“逃避债务”，这使平台变得更糟。

对于监管机构，为了使在线贷款市场能够合理和健康地发展，我们必须建立长期的监管机制，从商业监督，坏债务处置和良性退出开始。在线贷款监督是一个连续的过程。在整个监管系统结构中，这不仅仅是仅仅提高行业门槛并制定法规来进行监督。更重要的是，它是建立和改善退出机制和保证机制，以便在线贷款平台可以从建立，操作，信息披露，后续风险预防和控制甚至良性出口中遵循法律。

截至目前，“ 1+3”政策框架只是长期监管机制的第一步。只有在不断改进政策时，整个监管系统才能逐渐构建。目前，在政府监督，行业协会和平台本身的共同努力下，该平台正在积极准备面对合规性检查，拥护监督，并且其运作逐渐变得稳定。将来，在线贷款行业是否会健康地发展取决于它是否可以在合规检查后真正建立科学，合理和实用的发展，这与中国在线贷款行业的当前发展状况和功能定位一致，而更多地依赖于长期的监管机制，这是中国在线贷款行业的长期发展法律。这种长期监管机制的建立取决于行业一级的互联网金融生态环境的重建和改善，以及如何将业务模型定位在平台（机构）层面上。

至于如何建立长期的监管机制，中国社会科学院投资和融资研究中心主任黄·盖普林（Huang ）指出，首先，我们必须认识到基于我国在线贷款行业的真实发展状况的不同平台之间的业务模型之间的差异。

其次，分析和判断当前行业主要业务模型的可行性和合理性，并根据其业务职能为主要业务模型制定相应的监管原理和标准。

第三，根据当前的监管原则和标准，将行业主要业务职能分类为科学，合理，有序，并涵盖整个行业。在此基础上，基于不同业务模型，业务特征和风险特征的类别制定了一个可以反映当前行业发展状况并反映行业未来发展趋势的标准和规则制度，从而形成了一种可预测，可操作和现实的长期监管机制。

最后，基于在线贷款注册和合规性检查，基于既定的监管框架和长期机制，将尽快向通过注册和合规性检查的平台颁发财务许可，并将实施获得许可的运营，以便在政策和系统的正式监管系统中包含合规的在线贷款平台。平台财务许可证可以根据将平台业务特征和自愿应用程序相结合的原则颁发。随后，根据许可业务的类型和特征来实施差异化监督。

如何分类？ Huang 指出，对于将作为信息中介机构定位的在线贷款平台遵守并改善了“一种方法”和“三个指南”，我们将根据该平台可能存在的道德风险问题来提高投资阈值，并增强投资者与平台之间的议价能力。鉴于将作为信息中介机构定位的在线贷款平台不承担金融家的信用风险，因此该平台自身资本的要求不需要太高。重点是评估和监视平台可能具有的操作风险，包括技术风险。

对于定位为银行业务的在线贷款平台，可能的解决方案是鼓励与中小型商业银行进行合并和重组。这将解决平台的银行业务许可问题。同时，它还将帮助在线贷款平台利用自己的金融技术优势来增强商业银行的传统业务，从而实现双赢的合作。毋庸置疑，与商业银行进行了合并和重组的在线贷款平台自然包含在商业银行监督范围中。

对于在线贷款平台之间的业务模型在信息中介机构和信用中介机构之间，根据该平台的业务类型，风险特征和规模，将明确定义各种监管规则，根据入境门槛，自身资本，投资者要求，业务领域，管理团队，储备金规模等。

Huang 强调，只有基于我国在线贷款行业的真实发展状况，改善和改善行业和平台的内部风险管理系统，并建立和改善外部长期监管机制和监管构建，我们才能真正促进互联网融资的健康发展，并实现真正的包容性财务。

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