厦门工行：创新金融服务，助力特区建设 35 年

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工行厦门通过各项金融创新，连续多年每年为我市经济建设提供资金超千亿，持续支持厦门实体经济发展。

中国工商银行自由贸易试验区分行位于厦门片区。 （本报记者 黄小珍 拍摄）

联盟卡增强员工的获得感。

工银厦门智慧银行实现网点全覆盖。图为位于SM城市广场的全市首家互联网金融体验店。 （本报记者 黄小珍 拍摄）

工行厦门满足市民贷款需求，提升人民幸福指数。

工行二维码支付给市民带来全新的购物体验。 （本报记者 林明红 摄）

今年是厦门经济特区建设35周年。作为第一家扎根厦门、专业服务实体经济发展的国有银行，工商银行一直伴随着经济特区的发展。也是经济特区的建设者，也是厦门经济腾飞的见证者。

特别是今年以来，随着经济进入新常态，工商银行认真贯彻落实中央和省市金融支持地方经济发展的政策，落实五个新发展理念，加快各项金融创新，服务厦门经济建设和发展。企业发展，不断履行承担国有银行的社会责任，为广大民众提供更加丰富、便捷、安全、高效的金融服务，成为厦门经济建设的主力军和推进器。同时，还当好市民的好邻居、好伙伴，在服务经济特区的过程中积极履行自己的义务。使命并发挥新作用。

服务实体不遗余力

2016年，工行厦门坚守支持地方经济发展的使命。通过各种金融创新，多年来每年为全市经济建设提供资金超过1000亿元，持续支持厦门实体经济发展。

超百亿资金支持基础设施建设

在支持基础设施建设方面，今年工商银行将继续支持南安至厦门高速公路项目、东海火炬科技园、厦门航空综合发展基地、轨道交通2、3号线项目、前昌铁路大型货场、同安新城 厦门现代服务业基地、会展中心 端沙 海滩修复景观工程、福建厦门抽水蓄能电站、软件园三期等一大批厦门新老重点项目, 市政府两岸金融中心核心起步区、海沧港区、六五店重点泊位等道路项目实施建设后，累计获批融资及信贷审批近120亿元。

积极承销我市政府债券

作为厦门市国债主承销商和定向承销簿记管理人，2016年工商银行全力支持厦门市国债发行，顺利完成了债券承销、投资和记账工作。承销总额位居承销团成员前列。

新增百亿信贷支持重点产业

今年以来，工商银行积极推动台湾联电、嘉歌集团、电气玻璃、华润中心、清华紫光集团、世茂集团、厦门联鑫、国际邮轮母港、中国铁塔厦门公司、青岛等重点企业和企业发展海尔、零陵马戏城等项目及金融配套服务涉及全市近1/3的重点项目，电子信息、终端、电子信息等重点领域新增综合授信近百亿元航运、民航运输、文化旅游、商务服务。

创新金融服务对外开放

今年以来，厦门工商银行全力在厦门自贸区提供金融创新服务，与象屿、金源、港务、招商局、华融等一批区内重点客户开展了实质性合作、厦门飞机租赁公司等。

在“一带一路”建设中，本行通过支持新海达、泰地石化、海运集装箱、厦深铁路大货场等“一带一路”重点项目建设项目贷款和园区经营性住房贷款。

整合全球资源，服务厦门企业

今年以来，工银厦门始终坚持客户至上的原则，基于“ONE-ICBC”理念，充分利用海外分行和代理行的全球网络，积极调动境内外分行资源与代理银行合作，灵活运用银团合作，提供内保外贷、风险参与贷款、融资租赁、跨境资金池等多种产品和服务，满足厦门企业的资金需求，更好地服务实体经济。经济。

面对复杂多变的市场环境，工商银行在远期结售​​汇基础上，积极推广人民币外汇期权及组合、利率互换等汇率、利率和大宗商品对冲产品，帮助企业抵御冲击。市场汇率波动对其业务的影响。发展的影响。

在经济全球化背景下，工商银行积极响应企业全球资金管理、贸易投资便利化、金融集约化的需求，从全球账户集中管理、信息服务、集中结算等方面为企业提供全球现金。跨境资金运作。管理综合服务计划，帮助企业提高资金使用能力。

投资银行服务助力厦门企业做大做强

2016年以来，工银厦门强化投资银行金融中介功能，整合行内外、境内外金融服务资源，为国有企业集团、上市公司、龙头企业提供债权、股权服务通过自有资金或委托资金在厦门设立。我们提供多元化或夹层性质的资金，帮助客户拓宽融资渠道，降低资金成本，有效服务实体经济。

目前，该行已协助厦门多家优质客户承销并发行了多笔债务融资工具。工行已承销近百亿元，发行价格基本是同期同评级公司中最低的。同时，工商银行灵活运用表内、表外并购融资产品，帮助厦门一批优质民营上市公司和龙头企业设计并购融资方案，助力企业做大做强。

支持2000多家小微企业

2016年，工行厦门加快小微金融业务中心建设，全力为我市广大小微企业提供优质、便捷的融资服务。截至2016年12月末，工行厦门小微企业贷款余额近120亿元，位居厦门金融机构前列，惠及我市2000多家小微企业。

该行在总结广大中小企业青睐的“网上循环贷”特点和优势的基础上，陆续推出活期贷、贸易融资、票据等网上信贷产品以及为企业客户提供线上金融资产质押融资。今年以来，工商银行仅“网贷通”产品就实现利润近2000万元，为客户降低贷款利息成本30%以上。

同时，在财智账户卡便利小微企业日常结算的基础上，银行针对小微企业推出了财智账户卡透支贷款功能，支持随时循环借还。能够满足企业日常生产经营活动中的短期资金需求。 。

普惠金融温暖大众

作为全市市民客户最广泛的工商银行，近年来加大对民生服务的投入，积极与政府部门合作，为市民提供安全高效的金融服务和金融便利。

银联卡惠及百万员工

截至2016年11月末，工商银行已为1万多家工会单位办理了工会卡，惠及各行各业会员近106万人，减免工会卡费用约550万元，年账户费近500万元。会员3380万元。并为所有持卡会员赠送小额账户管理费、一年期公共交通意外保险和住院补助保险，保额高达20万元。目前，已有近3200名会员享受工行提供的保险，并不断推出一系列热门险种。各项福利活动受到会员的广泛欢迎。

个人账户政策落实

工商银行推出了我市首张单芯片借记卡。客户还可以根据风险偏好和消费习惯，对持有的芯片卡在境内外自助设备、POS等交易渠道办理的转账、取款、消费等业务进行切换和限制。灵活设置，充分保障客户资金安全。

工商银行积极响应人民银行261号文，实行“一人一卡”和账户分类管理。免费开立个人二、三类账户，规避支付风险。客户可通过网上银行、手机银行、直销银行、工银e校园等渠道免费开立和管理个人二、三类账户。

跨省跨地交通罚款网上缴费

工行积极配合厦门市财政局、公安局、人民银行，于今年5月1日正式推出跨省异地交通罚款缴费业务。系统上线后，全国范围内的交通罚款、没收款均可通过工商银行缴纳，让市民缴纳交通罚款、没收款更加便捷。

多元化金融产品满足大众需求

为了更好地服务客户，工商银行在原有高、中、低风险、各期限产品的基础上，进一步丰富了增利、兑利、稳利的金融产品系列，同时继续做好现金管理理财产品。产品创新致力于最大程度满足公民投资理财需求。

工行从其代理的近2000只开放式基金产品和券商集合资产管理计划中精选了10余只基金，引导客户优化家庭资产配置。截至2016年12月上旬，工行共推出新产品106只，平均绝对收益率为4.96%，其中收益率超过5%的基金有33只，收益率超过10%的基金有20只。 2016年，工商银行为客户抓住投资机遇，逆势而上，为客户创造了可观的回报。

为满足客户合法的跨境投融资需求，工银厦门与工银澳门联合推出“存贷双赢”业务。通过该业务，高净值客户可以以境内工商银行的合法有效存款为质押，以较低的境外贷款利率向工银澳门申请贷款，并以此购买工商银行认可的优质投资产品。工银澳门，从而获得稳定的收入。投资回报。 “存贷联赢”业务有效提升了工商银行服务私人银行客户全球资产配置的能力，为客户跨境投资提供了新途径。

信用卡助力​​消费拉动内需

为满足客户多元化融资需求，工商银行不仅大力推广分期消费业务，推出购车分期、现金分期、汇总分期等多种分期产品，还加大个人消费信用贷款和消费信贷优惠力度。推出利率 73% 折扣的特别促销活动。进一步发挥金融促进消费的作用。 2016年，厦门工商银行信用卡消费突破200亿元，分期交易额和个人消费贷款余额突破25亿元。

抓住贵金属双向投资机会

2016年，工商银行抓住黄金逆市走强的机遇，努力为客户提供专业、全面的贵金属产品和服务。经过多年发展，工商银行推出了实物贵金属、如意黄金积存、积存黄金、延期交易、账户贵金属等多个业务品种，进一步丰富了个人客户的投资交易渠道，帮助客户实现更资产配置多元化。

250亿贷款提升民众幸福指数

今年以来，工行厦门积极满足市民民生领域消费需求，为居民购房、创新创业提供个人贷款约250亿元，改善民生，促进消费结构升级。其中，个人住房贷款增量超过140亿元。

创新产品改进服务

近年来，工商银行在互联网金融领域不断探索，通过互联网向客户推送专业金融服务。

智慧银行实现全覆盖

今年，该行积极推广智慧服务模式。截至2016年7月，工行厦门已投产智能设备156台，网点覆盖率达到100%。市民走进工商银行任意一家网点，只需几分钟即可完成业务办理。 “自助+人工”的业务办理方式，给客户带来轻松、舒适的金融消费体验。

互联网金融便利人们生活

融e银行是工商银行互联网金融战略三大平台之一。包括个人网上银行和手机银行。是为工商银行及非工商银行客户提供金融产品和服务的综合性平台。今年工行推出新版个人网上银行，标志着“工银e银行”品牌升级全面完成。

“工银e通”是中国工商银行自主研发推出的移动金融信息服务平台。客户可以通过“综合e通”客户端直接联系客户经理或95588人工客服，不仅节省了往返柜台的时间，还可以让客户随时随地享受工商银行的贴身服务。

“融e购”平台始终坚持“名商、名品、名店”的核心定位，为企业和个人客户提供电子商务、金融等综合服务。目前，“融e购”平台上商户已超过1.6万家，累计交易额已突破万亿元。

“工银e支付”平台是中国工商银行整合开发的创新互联网金融支付产品。目前，厦门的网上项目已涵盖电费、手机费、罚款缴纳、数字电视费、学杂费、物业费等领域。

工行二维码扫码支付

今年7月，工商银行在全国银行业率先推出二维码支付。通过简单的“扫一扫”，覆盖线上、线下、O2O所有支付场景，大幅提升支付效率和便利性。截至12月底，厦门已有近1.5万家商户加入工行二维码受理商圈，为客户提供更加便捷的支付服务。

无卡扫描二维码提取现金

今年，工行厦门推出了扫码取款服务。使用扫码取款服务取款时，客户无需携带银行卡。只需点击ATM上的“无卡取款”按钮，选择“扫码取款”，然后使用手机银行App上的“扫一扫”扫描ATM上的“取款”按钮即可。使用二维码输入提现金额和验证码或一键支付密码完成签名验证。该业务不仅为客户使用银行服务带来了便利，也消除了不法分子在ATM机上安装盗刷设备带来的克隆卡风险。

服务改进改善客户体验

今年以来，工行厦门积极响应总行号召，实施“六大服务提升工程”，即网点美化工程、温馨大堂工程、效率提升工程、O2O支付品质工程项目、互联网金融活力项目、优质服务传播项目，并持续推进。对好的网点进行客户服务常态化管理，努力建设服务效率高、体验好、信誉好的客户满意银行。

国有企业社会责任

今年以来，厦门工商银行积极融入地方经济建设。积极参与城市文明建设，履行国有大型商业银行的社会责任，为公民安全幸福生活作出贡献。

进入反欺诈中心，提供有力保障

在市反诈骗中心成立之际，工商银行率先抽调3名业务骨干进驻市反诈骗中心，全力配合公安机关打击虚假信息诈骗犯罪，取得了显著成效。一年来，工商银行工作人员共查询可疑账户5794个，冻结涉案账户312个，冻结涉案金额数百万元。

融安e信保障公民资金安全

工行利用大数据和信息技术，在同业中率先开发外部风险信息服务平台（简称“融安e信”）。近日，工商银行联合公安部牵头推出国内首款防范电信诈骗公益软件——“工银金融e信”（公益版）。该软件已在中国工商银行互联网金融产品“融e联”上独家上线。用户只需通过手机下载并登录工商银行“综合e通”网上应用程序，然后在“发现”栏中找到该应用程序。

代理国库集中支付

长期以来，工商银行配合市、区级财政建设，代理地方财政国库集中支付电子系统，为各级财政局、预算单位提供便捷的支付渠道和高效的金融服务，帮助深化财政国库管理体制改革，建立更加安全、高效的财政资金运行管理模式，提高国库信息安全管理水平和财政资金运行效率。

支持企业灾后重建

今年中秋节期间，台风莫兰蒂重创厦门。灾后，为满足广大客户的服务需求，工行厦门尽快恢复营业。同时，该行第一时间了解企业客户受灾情况，启动金融支持工作方案，综合采取利率优惠、新增贷款等多种金融增值服务措施，与企业和企业共渡难关。全力支持灾后重建和恢复生产。

【回顾】

中国工商银行

今年

上市10年后华丽蜕变

迈向改革发展新征程

2016年10月27日，中国工商银行庆祝上市十周年。 10年前，工商银行同时登陆A股和H股市场，成为首家A股和H股同时上市的银行。工商银行首次公开​​发行创造了资本市场多项历史记录，并打破了28项记录。被誉为“世纪IPO”，成为国际资本市场和中国A股资本市场具有里程碑意义的标志性项目。

助力小微企业

贷款余额超2万亿元

截至2016年9月末，工商银行小微企业贷款余额20167亿元，比上年同期增长8.5%，位居商业银行第一我国小微企业贷款余额超过2万亿元。小微企业贷款增速、客户增长、贷款申请率均高于全行企业贷款平均水平。

继续发展互联网金融

网贷用户规模再创新高

2016年，工商银行在互联网金融领域持续发力，交出了亮眼的成绩单。

互联网信贷方面，截至上半年末，工行互联网融资余额已达6040亿元，继续保持国内最大互联网融资银行地位。第三方机构数据显示，工行手机银行个人用户数已突破2.4亿户，领先国内银行业。 注册用户数已突破6000万，产品功能得到社会认可。

全球企业2000强

工商银行连续四年排名第一

2016年5月，美国《福布斯》杂志发布了2016年全球企业2000强排行榜。中国工商银行连续第四年位列企业2000强第一名。 6月，英国《银行家》杂志公布了2016年全球1000家最大银行名单，中国工商银行以2744.32亿美元一级资本连续四年位居第一。在这份榜单中，工商银行的总资产和税前利润也位列全球第一。

全球网络布局稳步推进

截至2016年上半年末，工商银行已在全球42个国家和地区设立412家境外机构，其中123家境外机构分布在“一带一路”沿线18个国家和地区。境外机构总资产近3048亿美元，比上年末增长8.9%。

成为全球最大的信用卡发行机构

2016年7月15日，中国工商银行在北京正式宣布，根据国际权威机构公布的最新数据，工行信用卡发卡量已达1.15亿张，成为全球最大的信用卡发卡银行。世界。此次，工银信用卡从“中国第一”迈向“全球第一”，意味着中国商业银行首次在全球支付市场占据领先地位。

通过金融服务创新

全力支持“美丽乡村”建设

2016年，工商银行紧跟国家兴农富农政策，通过金融服务创新，持续加大对美丽乡村建设的支持力度。截至2016年6月末，工商银行涉农贷款余额近2万亿元。

债券承销量

连续多年位居全国第一

作为中国乃至全球最大的商业银行，工商银行在境内外人民币债券承销业务领域具有领先优势。债券承销量自2007年起连续多年位居全国第一，丰富的承销经验为创新产品的发行提供了保障。力量。

继续保持中国最大托管银行地位

资产托管规模达13万亿元

截至2016年6月末，工商银行资产托管规模达13万亿元，较年初增长13%，稳居全国第一大托管银行。工商银行在证券投资基金、保险、银行理财、企业年金、基金账户、全球资产托管等主要托管产品上处于市场领先地位，其中证券投资基金托管规模达1.9万亿元。