8月4日中国保险行业协会发布新能源汽车商业保险专属条款征求意见稿

hua818

8月4日，中国保险业协会发布了“中国保险行业新能源车辆商业保险的独家条款（2021年版本的评论草案）”（以下称为“示威条款”），以征求公众意见。

新的能源汽车保险的引入使业内许多人认为这是商业汽车保险飞行员和深入改革的绝佳机会。看到整体景色后，我仍然想倒入1982年的冷水盆地。

新能源车保险的五个重大变化

让我们首先看一下这次新能源保险带来的变化。

1。“新能量车辆”的定义已澄清。插电式混合动力车（包括扩展范围）车辆，纯电动汽车和燃料电池车都是“新能量车”，这是关于有争议的问题的最终决定。

2。保护范围大大扩展，新能量车辆也包括在保护范围中

“演示术语”不仅保护人体，还保护“三个电气”（即电动驱动器，电池和电子控制）。过去，新的能源车是在传统汽车中保险的，并使用了传统的汽车保险示范条款，并且“三个电力”未包括在保护范围中。现在，在“示范子句”中，“三电力”已成为一个必保险项目。

但是，应该注意的是，新能源车辆的电池价格占很高的比例（通常约占整个车辆价格的40％），并且不同电池之间的质量差异也很大。保险公司缺乏经验数据，面临更高的薪酬风险。

新能量车辆的三种类型的自发燃烧（包括在充电过程中的三种类型的自发燃烧，在驾驶过程中自发燃烧和静态过程）始终引起了很多关注，因为它将严重威胁驾驶员和乘客的生活安全性，并且还将损失新能源车辆本身和周围的物业。

此“示范术语”正式将由“火与燃烧”造成的新能量车辆设备的直接损失在保护范围内。这意味着，即使新的能源车辆具有自发燃烧，保险公司也必须补偿。

3。加3豁免，其中“电池衰减”不受覆盖范围

没有电池衰减的补偿；在充电过程中，由于外部电网故障造成的损失没有赔偿；救援期间没有损失的赔偿。

行业专家认为，电池衰减就像轮胎等配件的折旧。一旦衰减超过80％，电池基本上将被取消。这是产品自身损失的必然问题。这不是碰撞，事故等造成的损失，因此不包括在保护类别中。

换句话说，电池衰减被列为消耗零件的类别。

4。三个保险和汽车人员责任保险，阐明保护新能量车辆的范围

5。额外的保险增加6，并减少1

6：外部网格故障损失保险；自助收费累积保险；自用充电桩责任保险；智能辅助驾驶软件损失补偿保险；火灾事故限制双重保险；新能量车辆增值服务的特殊条款。

以下是有关智能辅助驾驶软件的损失补偿保险和新能源车辆的增值服务的特殊条款：

新的能源车辆变得越来越聪明，软件至关重要。随着价格继续升级，其价格将越来越高；一旦新的能源车辆完全损坏，该软件将被无效，并需要保险进行赔偿。

新能量汽车的增值服务也面临着与传统汽车不同的需求。

例如，一旦传统汽车没有石油，它需要的就是燃料输送服务。至于新的能量车，如果它们用完了电源，他们应该发送替换电池还是为汽车充电？还是拖车救援，以查找附近充电设备的费用？

新能量车辆的增值服务也需要特殊处理（这是赚钱的机会！售后球员！）。

减少1：排除发动机水入口损坏（无引擎）

新能源车保险是汽车改革创新吗？

改变汤而无需更换药物。实际上，它伤害了保险改革家。

一旦发布了新能源车辆的汽车保险意见草案，许多人认为这是电影没有受到污染的地区。如果您无法更改燃料车保险并且无法做到，那么“未受到污染”的新领域总是好，对吗？

我认为这可能真的过度思考。

2020年9月19日，“实施有关全面改革汽车保险的指导意见”已有近一年的实施。 “指南意见”的第9条提议丰富商用汽车保险产品，以“支持该行业为新的能源车辆保险，驾驶员和乘客事故保险和机动车扩展保证保险制定示范条款，并探索在新的能源汽车和合格的传统汽车中开发创新产品，例如机动车行驶里程（UBI）。

确实，这些是“ 919综合改革”的几个关键方向，但是一年后，您看到了任何进展吗？

即使是新发行的新能源的“示范术语”，其重点只是对新能源车的差异化保险需求进行一些调整，而且这种调整远非能够实现汽车保险中的破坏性创新。

我将总结支持者的几个重要支持点：

1。新型能源汽车汽车保险是一种新的增量车辆型号，不受燃油汽车的过去负担的限制；

2.新能源车是一个快速增长市场和国家战略；

3。新能源车的高度技术和数字化是UBI等汽车保险创新的基础；

4。新能源车目前仍处于“高风险”业务，并有很大的改进空间。

新的能源车辆保险推动了汽车保险的全面改革，并倒水

接下来，让我们谈谈为什么我认为汽车保险改革成功的原因不应该押注新的能源车辆保险，而是在全面改革新的能源车辆保险的全面改革中倒水。当然，我不是一所固执的保守派学校。我认为汽车保险市场应该并且必须更改。我只是认为将新的能源汽车保险作为改革榜样是不合适的。

1。进行汽车保险及其KPI的人和机构尚未改变。

我认为这是最大的影响。整个汽车保险业务和服务链接仍然是原始的配方和原始的口味，而高级KPI仍在高高挂在各种商业机构的负责人的头上。

919年的全面改革进一步挤压了不富裕的成本。在保费下降30％的整体环境中，新的能源车辆保险与燃油车辆保险之间的差异就像在200米外的牛市射击9到10圈之间的差异一样。

各种保险公司的业务决策仍将保留在原始的粗谷物中：您想要还是没有新的能源车辆保险的保费？完全不可能到达精致操作的阶段。

2。相对于股票，新的能源车辆保险的数量仍然很小

在国家碳中性能源战略下，我们不必怀疑新能量车的前景。

但是，从2021年1月到2021年6月，目前，新型能源汽车的当前销售额占汽车总销售额的6-7％，而新的乘用车则占批发的。

与特定型号，车辆系列或主要客户的所有车辆的协调相比，新能源车辆保险的收集和管理更有效。

3。新能量车的几率很高，缺乏经验数据

保险公司缺乏有关新能源车辆的经验数据，并且面临高薪酬风险。尽管新能源汽车的总体数字相对较高，但未更多的保险数据。

当前的薪酬风险很高。尽管对于各个级别的保险公司的专业经理来说，还有很大的改进空间，但目前他们正在寻找更多的东西。

4。新的能量车使用很复杂

由于新能源车辆的补贴政策以及许多城市的数量限制，因此许多新能量车使用的使用也导致了新的能源车辆的复杂使用。以及如何确定车辆模型的使用是保险公司的巨大挑战。

5。服务网络不健全

这给新能量车的事故以及索赔和损害的定义带来了巨大挑战。例如，很难定义添加额外保险的责任，并且索赔服务需要跟上。

新条款指出，保险公司明确定义了新车的购买价格，即系统价格，这是补贴之前的金额。如果将发票价格用作新车的购买价格，则事故发生后的索赔将存在争议。

大多数新的能源车辆没有4S商店系统，售后市场没有形成特殊的供应链和售后服务系统。基本服务很难保证，更不用说创新的增值服务了。这不是保险公司方面。

总而言之，新的能源车辆保险实际上不一定比燃油车保险更香。

启蒙时刻：

我可以理解汽车保险公司的紧急改革，但我需要提醒您：

当心父母自己被自己垃圾，基本上放弃了自己，并向下一代发出希望。

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